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亲2015年如何打理你的钱包

发布时间:2021-01-07 20:21:40 阅读: 来源:铸造厂家

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亲,2015年如何打理你的钱包

6位投资者讲述理财经历以及新年的投资目标 专家"一对一"提供锦囊妙计

【核心提示】

随着上证指数报收于3234.68点,我们送走了牛气冲天的2014年,迎来满载希望的2015年。回首2014,你的荷包鼓起来了

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吗?展望2015,你又打算投资什么呢?是加入一路高歌猛进的牛市,还是购买相对稳健的银行理财产品?是像“中国大妈”一样买黄金,还是赶时髦在互联网金融世界淘金?

记者采访了多位市民,通过他们的理财故事了解他们的理财目标,并邀请专家送出投资锦囊。

[案例一]

出场人物:孙明年龄:33岁

三口之家如何实现买房梦

理财经历:孙先生老家在农村,作为“青漂”一族也已经10多年了,夫妻俩均已交足10年的社保且还在继续交,一家三口还有定期保障类商业保险,夫妇保额均为15万元,孙先生年缴保费4500多元,妻子年缴保费4000多元,女儿年缴保费1500余元。目前,孙先生家庭有现金及活期存款28万元,债券4万元。但是由于房价高,前几年他一直没凑齐买房首付款,现在连女儿都出生了,买房的事却一拖再拖。

理财目标:2015年他最大的理财目标就是能买上属于自己的房子。另外,随着孩子一天天长大,他想知道该如何筹集女儿的教育金?

【锦囊妙计】

开源节流配置五成理财产品

青岛银行理财师陈岩岩建议说,现在孙先生的家庭属于成长期,这一时期的特点是家庭支出固定,教育负担增加,保险需求较高。建议孙先生可适当增加负债,通过财务杠杆用较少的资金尽早实现购房目标,提升生活品质。同时,通过对现有资金的理财可获取比银行贷款更高的收益。

考虑到孙先生的财务安全和投资稳定性,建议保持3-6个月开支的最低现金储备,以备不时之需。孙先生还可以申请银行信用额度2万元的信用卡作为临时之用,足以应付日常流动资金需求。针对目前房地产市场低迷现象,建议孙先生本年内开源节流,先减少家庭应急金的储备,筹集首付立即购置房产,提升生活品质。在购买新房子时,建议申请银行住房贷款,贷款期限可在25-30年,同时办理银行的存贷双赢房贷理财账户。它可以将孙先生在银行的理财账户和贷款账户相关联起来,根据孙先生理财账户的存款情况和贷款情况,按照约定为借款人计付理财收益,以存款利息收入抵减贷款利息支出;让孙先生轻松供款,实现理财增值。

小学到初中我国实行九年制义务教育,这段时期花的钱不多,重点是筹划读高中、国内大学及研究生的教育基金,测算未来整个教育金水平后,估计约需要30万元教育金。买房后,孙先生即可建立教育金专用定投账户,从日常结余中每月投资基金定投,孙先生有很好的收入和投资愿望,投资运作得当完全能实现孙先生家庭的教育金储备。建议孙先生夫妇开源节流,多为家庭创造剩余资金,流动资产的配置为:稳健型理财产品50%,预期年化收益率为4%;股票基金20%,预期年化收益率为8%;债券(货币)基金30%,预期年化收益率为4%。

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